加密货币、银行、政策专家敦促国会实现《银行保密法》现代化

加密货币高管、政策研究人员和国家安全专家周四在众议院小组委员会就如何在人工智能和数字资产时代实现反洗钱法现代化作证。

众议院金融服务委员会的国家安全、非法金融和国际金融机构小组委员会举行了一场关于 21 世纪金融犯罪 BSA 现代化的听证会，重新审视了 1970 年的《银行保密法》，该法要求银行和金融机构报告可疑活动和大额交易。

听证会召开之际，加密货币公司、银行和公民自由团体推动 BSA 重新将重点放在可操作的情报上，而不是报告量，而特朗普政府则扩大了对非公民客户的影响范围。

TRM Labs 全球政策主管 Ari Redbord 在小组委员会作证时向立法者表示，朝鲜在 2025 年窃取了超过 20 亿美元的数字资产，并且2026 年初又损失了 6 亿美元，而去年，生猪屠宰网络从美国人手中夺走了超过 350 亿美元。

Redbord 警告称，人工智能诈骗活动在过去一年中激增 500%，而非法资金现在可在 24 至 48 小时内跨钱包转移，将响应窗口压缩到“回顾性报告框架在结构上无法及时生成响应”，因为“昨天帮助我们获胜的框架将不足以今天赢了。”

什么是《银行保密法》？

《银行保密法》是美国反洗钱法的支柱，要求注册为货币服务企业的银行和加密货币公司提交可疑活动报告、金额超过 10,000 美元的货币交易报告，并验证客户身份。

小组委员会主席 Warren Davidson（俄亥俄州共和党人）开场称 BSA 是“臃肿的监控机器，要求无休止的报告，却无法提供相应的结果”，并指出各机构每年提交近 500 万份 SAR 和 2100 万份 CTR。

Redbord 正式认可 stablecoin 金融情报单位，例如 T3 FCU，自 2024 年 9 月以来，Tether-TRON-TRM 合作已冻结了超过 4.5 亿美元非法USDT，并且“数字资产持有法”为交易所提供了法定安全港，以冻结可疑资金以等待执法审查。

此外，他还指出，机构应如何掌握有关非法风险的“做出决策所需的最少量的个人客户信息”，并警告说，每个新数据库都是勒索软件团体和国家黑客的“蜜罐”。

在听证会上，卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼表示 BSA 的问题不是效率低下，而是监控本身，他表示，“金融监管的历史就是一部不断移动的球门柱的历史”，从税务执法到“欺诈和移民”，同时提出了从通货膨胀调整门槛到完全废除 BSA 制度等各种选择。

银行政策研究所总法律顾问约翰·考特支持改革而不是废除，称财政部拟议的反洗钱规则是“巨大的进步”，并敦促提高报告门槛、简化申报、基于风险的监督以及明确批准银行在交易监控中使用人工智能。

大西洋理事会高级研究员卡罗尔·豪斯反对大幅削减该框架，并指出减轻合规负担不应以“为试图损害美国人和美国国家安全利益的对手打开大门”为代价。

人工智能是大多数见证者的共识。

戴维森、雷德博德、卡罗尔·豪斯和考特都支持在交易监控中更广泛地使用机器学习和人工智能。 Redbord 极力推动，他告诉立法者“人工智能调查工具可以将数周的手动分析压缩为几分钟”，并呼吁联邦政府为 IRS-CI、FinCEN、OFAC、FBI、DEA、特勤局和 HSI 等人工智能原生调查工具提供资金。

听证会在唐纳德·特朗普总统签署行政命令几天后举行，指示监管机构加强 BSA 下的客户尽职调查和客户身份要求，同时扩大对账户所有权和与移民执法相关的财务风险的审查。

该命令指示财政部收紧 BSA 客户尽职调查规则，并标记与 ITIN 使用、账外工资和外国领事身份证相关的风险，同时还要求 CFPB 在贷款决策中权衡潜在的驱逐风险。